Goed geregeld naar 2020; handvatten voor je nalatenschap

Over erfrecht en bijzonderheden bij ervan bij overlijden hebben we al weleens vaker blogs geschreven. Dat is niet zo gek, want hoewel we allemaal weten dat onze ouders bijvoorbeeld eens komen te overlijden, is het afhandelen van een erfenis vaak iets dat gepaard gaat met veel emotie, onrust en ja ook.. regelrechte ruzies.

Vooruitkijkend naar het nieuwe jaar, gaan we deze keer wat dieper in om de dynamiek rondom een erfenis en waarom het goed regelen ervan een waardevolle keuze is (en wanneer niet).

Moet iedereen zijn erfenis bewust regelen? Er is toch zoiets als wettelijk erfrecht?

Dat klopt. Het wettelijk erfrecht voorziet in de basisregels rondom een erfenis als er geen testament is vastgelegd. Denk dan vooral aan wie recht heeft op een erfenis, in welke hiërarchie en de regels daaromtrent.

De wet houdt echter geen rekening met jouw persoonlijke voorkeuren of situatie. En hoewel veel mensen denken dat een testament niet nodig is omdat ze maar ‘gewone mensen’ zijn met een ‘gewone situatie’ is het vaak zo dat het erfrecht niet altijd uitpakt zoals je wilt.

Denk bijvoorbeeld aan:

-          Is er een deel van de nalatenschap die je een specifiek iemand wilt nalaten?

-          Zijn kinderen (nog) getrouwd, dan bepaalt hun huwelijkse regeling waarop je schoonkinderen recht hebt, ook als jij dat liever anders zou zien.

Wanneer je weinig nalaat en geen specifieke wensen hebt, dan is een testament inderdaad niet nodig. Maar zodra er sprake is van zaken van waarde, zoals een woning, spaargeld en bijvoorbeeld waardevolle inboedel, dan is het zeker verstandig. Ook wanneer je specifieke wensen hebt voor wie/wat jouw nalatenschap krijgt, dat afwijkt van de erfrecht regels, MOET je dit vast hebben gelegd. Denk bijvoorbeeld aan goede doelen.

Waarom brengt erven zo vaak onrust?

Het meest voor de hand liggende antwoord dat veel mensen wel weten, is geld. Geld haalt in veel mensen zelden het beste naar boven. Daarbij komt er bij een erfenis vaak veel emotie naar boven in allerlei vormen. Niet alleen de pijn van verlies, maar ook een gevoel van ongelijkheid, het gevoel altijd achter gesteld te zijn, het meeste voor je ouder (bijvoorbeeld) hebben gedaan ten opzichte van andere kinderen; het gevoel van ‘recht hebben op’ dat gevoed wordt door andere zaken dan de wet, is krachtig.

Daarbij kan iets waardevol zijn op verschillende manieren; niet alleen financieel, maar ook qua herinnering en emotionele waarde. Dat is moeilijk in een wettelijke verdeling te duiden zonder nadere toelichting.

Wat is het juiste moment om een erfenis op te stellen?

Een beetje voor de hand liggend, maar eigenlijk; zo snel mogelijk. Vaak zien we dat grote gebeurtenissen aanleiding zijn om het te regelen (van een huwelijk of de komst van een kind, tot het overlijden van iemand anders in je omgeving).

Het is onze natuur om zaken als dit uit te stellen, omdat het over pijnlijke zaken gaat en je daarbij ook nog eens goed moet nadenken over wat je wilt vastleggen en wat niet. Je maakt nu al keuzes waarvan je hoopt dat ze nog lang niet nodig zijn.

Maar juist op dit moment, als je nog jonger bent en de ruimte kunt nemen om er goed over te denken, is het slim zaken goed te regelen. Daarnaast geeft het rust; het goede gevoel dat je zaken goed hebt geregeld of het nu voor over 6 of 60 jaar nodig blijkt.

Benieuwd naar de kosten en mogelijkheden van een testament en hoe je je daarop voorbereidt?

Loop eens binnen tijdens het inloopuur of maak een afspraak op ons kantoor. We helpen je graag verder!

Wanneer moet je als ondernemer naar de notaris?

Dat bij het voeren van een bedrijf heel wat komt kijken is niemand onbekend. Dat je niet overal verstand van hebt, is dan ook aannemelijk. Of je nu net een onderneming begint, wilt beginnen of al jarenlang een organisatie runt; zaken veranderen. En dat betekent soms ook dat dit een formele vastlegging vraagt, uit bescherming van jezelf of anderen, je organisatie of omdat je het beste wilt voor nabestaanden.

Daarnaast heeft de overheid bepaald dat een aantal ondernemingszaken alleen met tussenkomst van de notaris kan worden geregeld (denk aan statuten). Omdat het advies van een notaris vaak zinvol is, maar niet altijd noodzakelijk is, of omdat je nu eenmaal altijd druk bent als ondernemer en tijd je ontbreekt; een aantal situaties waarbij de notaris een echt slimme zet is.

Bedrijfsvorm, herstructurering of splitsing

Het lijkt vaak een eenmalige keuze bij de start van je bedrijf, maar dat is vaak op langere termijn niet het geval; je bedrijfsvorm.

Er zijn tal van zaken die impact kunnen hebben op je keuze en ervoor kunnen zorgen dat je huidige vorm niet de beste, gunstigste of veiligste is. Naast advies over de juiste vorm, is de vastlegging belangrijk.

Herstructurering of splitsing, daarbij verwijzen we naar het omzetten van de onderneming in een holding en werkmaatschappij bijvoorbeeld. Wanneer met de werkmaatschappij iets mis gaat (faillissement) dan gaan andere zaken die worden ondergebracht in de holding, niet verloren.

Bedrijfsopvolging

Je kunt je voorstellen dat de opvolging van een bedrijf zeer complex kan zijn. Daarbij wordt de complexiteit ook bepaald door het type bedrijf (is er sprake van werknemers en/of partners), in welke mate blijf je als oorspronkelijk eigenaar in beeld, wat is de reden en timing van opvolging etc.

Alle keuzes die je moet maken kunnen consequenties hebben, financieel, fiscaal en qua aansprakelijkheid. Het is dus een open deur dat bij dergelijke uitgebreide en complexe situaties een expert EN vastlegging van zaken onvermijdelijk is.

Pensioen

Als ondernemer denk je altijd na over je bedrijf en de toekomst van je bedrijf en jezelf. Ook al ben je nog maar net gestart, het is nodig om te bedenken hoe je later je zaken goed geregeld hebt. Pensioenregelingen voor ondernemers zijn er in tal van vormen die allemaal hun voordelen of nadelen kunnen hebben.

Welke pensioenoptie dus bij je past, hangt af van je situatie en je bedrijfsvorm. En wat als je met pensioen wilt en je bedrijf niet verloren wilt laten gaan? Dan heb je ook weer te maken met bedrijfsopvolgingsvraagstukken, zoals hierboven al aan bod kwamen.

Een goed advies EN correcte afhandeling

Veel informatie is online te vinden. Maar zoals je uit de voorbeelden hierboven al kunt ophalen… de complexiteit en diversiteit aan opties en uitgangspunten is enorm. De noodzaak aan een advies en oplossing op maat is dus vanzelfsprekend.

Loop eens binnen tijdens het inloopuur of maak een afspraak met onze professionals op het vlak van bedrijfsvoering.