Geldzaken voor tweeverdieners; wat is slim?

Anno 2020 komt het steeds vaker voor dat van een stel (getrouwd of niet) dat samenwoont, beide partners een baan en dus inkomsten hebben. Een ander beeld dan jaren geleden, waarbij vaak de man de kostwinner was en de vrouw thuis bleef, voor kinderen zorgde en/of de zorg voor ouders op zich nam.

Als je gaat samenwonen, heb je natuurlijk heel wat afspraken te maken. Een belangrijk onderdeel daarvan zijn jullie financiële zaken; van wie draagt wat bij, tot hoe ga je om met rekeningen.

In dit blog delen we een aantal belangrijke zaken om rekening mee te houden, maar ook verschillende voorbeelden van hoe je als stel je zaken kunt regelen.

Wat is slim en wat is handig?

Bij ‘slim’ denk je misschien snel aan wat ‘voordelig’ is. Bij ‘handig’ denk je vooral aan gemak. Nu hoeft het een het ander niet uit te sluiten. Het gaat er namelijk vooral om wat bij jullie past. Krijg je het benauwd bij het idee om alle inkomsten op een gezamenlijke rekening te verzamelen en van daaruit alles samen te doen? Dan doe je dat niet.

Vind je al die losse individuele en gezamenlijke rekeningen maar niets? Dan doe je dat niet.

We delen later wat ‘verdeelopties’ die onder Nederlandse stellen veel voorkomen. Maar eerst; wat is logischerwijs een goede aanpak voor het delen van de lasten.

Voor jou, voor mij, voor ons?

Er zijn een aantal kostenposten die vrijwel elk Nederlands huishouden voor de hand liggend als gezamenlijk beschouwd en dus vaak ook vanuit de gezamenlijke rekening worden betaald: 

• Woonkosten en aanverwanten (hypotheek/huur, gas/water/licht, woonverzekering, gemeentelijke heffingen
•  Boodschappen
•  TV/internet abonnement

Dit geldt overigens ook voor inkomsten waar je als stel samen gebruik van maakt buiten salaris, zoals toeslagen voor de kinderen of huur.

Dan zijn er ook een aantal kostenposten waarin Nederlanders erg verschillend handelen en die vaak ook blijken af te hangen van de structuur waarop rekeningen geregeld zijn.

Hebben jullie allebei een persoonlijke rekening (die er bijvoorbeeld al was voordat jullie een stel werden), dan is het vaak gangbaar dat iedere partner vanaf die rekening zorg draagt voor:

·         Abonnementen/contributies

·         Mobiele telefoonkosten

·         Wegenbelasting en autoverzekering (van de eigen auto)

·         Overige verzekeringen (met uitzondering van de zorg)

Zorgverzekeringen worden onder Nederlandse stellen steeds vaker vanuit een gezamenlijke rekening geregeld, omdat het samen verzekeren vaak interessanter is en daarom wordt gekozen voor een gezamenlijke betaling.

Zaken die vaak lastiger te bepalen zijn, zijn bijvoorbeeld grote, maar eenmalige bedragen zoals verbouwingen aan het huis. Is het huis van jullie samen, dan levert het zelden vragen op. Maar wanneer jullie samen wonen in het huis dat van een van de partners is, kan het zinvol zijn om te bedenken wie de verbouwing bekostigt en/of hoe je vastlegt welke waarde hierin ontstaat.

Hoewel het nooit leuk is, zijn dit bij uitstek zaken waar je bij een eventuele breuk veel hinder van kan ondervinden.

De verdeling

Er zijn drie manieren van verdelen waarin het gros van de Nederlanders valt wanneer zij als tweeverdieners samenleven:

1.      Naar inkomen een bijdrage leveren

Oftewel; wie meer verdient, draagt meer bij aan het gezamenlijk inkomen. Dit kun je percentueel berekenen (hoeveel moet ieder ‘betalen’) maar gebeurt ook vaak op gevoel. Vooral als beide partners allebei nog een persoonlijke rekening hebben waarop het salaris binnenkomt, wordt dit veel gehanteerd.

2.      Persoonlijke uitgaven zijn uitgangspunt

Bij deze optie wordt een vast bedrag vastgesteld dat elke partner over moet houden voor persoonlijke uitgaven. Je bepaalt hoeveel je aan gezamenlijke kosten hebt en hoeveel er totaal samen binnenkomt. Dat trek je van elkaar af. Het overgebleven bedrag gedeeld door 2 is de ruimte voor persoonlijke uitgaven. De minst verdienende partner stort zijn deel (waarbij het bedrag van persoonlijke uitgaven moet overblijven) en de meest verdienende partner doet hetzelfde.

3.      50/50

Wanneer partners erg dicht bij elkaar zitten of een dermate goede baan hebben dat er bij de 50/50 verdeling genoeg ruimte over is voor overige (persoonlijke) uitgaven, kan dit een goede optie zijn.

Blijf betrokken

Omdat we vaak zien dat de geldzaken nu eenmaal op een van de partners aankomen, zien we ook de valkuil daarin. Ook al regelt je partner de geldzaken, blijf betrokken en zorg dat je in grote lijnen weet wat er speelt, binnenkomt, uitgaat en hoe jullie ervoor staan. Zo kun je ook beter samen keuzes maken en ben je, als er toevallig iets gebeurt, op de hoogte en kom je niet zomaar voor een verrassing te staan.