Hoofdpijndossier voor bedrijven? De AVG; wat is het?

Hoewel er afgelopen tijd behoorlijk wat aandacht aan is besteed, sluipt de ‘deadline’ voor de ingang van de nieuwe privacywet voor de Europese Unie ineens de maand binnen.

Op 25 mei 2018 treedt de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) in werking; een nieuwe privacywet voor de EU.

Hoewel de AVG al in 2016 eigenlijk in werking trad, ging dit voor veel bedrijven stilzwijgend voorbij vanwege de ‘werkelijke deadine’ die zich in mei 2018 aan zou dienen.

Op dit moment is de WBP (Wet bescherming persoonsgegevens) leidend; die komt hiermee te vervallen. Vanaf 25 mei moet elk bedrijf aan de nieuwe privacyregels voldoen.

Waarom een andere wet?

Op dit moment zijn er binnen de EU tal van verschillende privacywetten van kracht. Deze vervallen allemaal als op 25 mei de AVG officieel ingaat.

Door de toenemend gedigitaliseerde samenleving van nu groeide ook het besef wereldwijd dat privacy rechten en het omgaan met online/digitale gegevens van iedereen wat meer stroomlijning nodig heeft.

Internationaal is de AVG bekend als GDPR (General Data Protection Regulation).

De grootste insteek van AVG is dat gebruikers (zoals klanten van je bedrijf, maar ook jij als klant bij een bedrijf) meer mogelijkheden en inzichten krijgen rondom hun eigen gegevens. Zo kunnen ze meer invloed uitoefenen op wat er met hun gegevens wordt gedaan door bedrijven en meer inzicht krijgen over het type gegevens dat bij een bedrijf bekend is.

Wat betekent het voor bedrijven?

Voor alle bedrijven die in een mate persoonsgegevens vastleggen van klanten, personeel of andere personen uit de EU is de AVG van toepassing. In werkelijkheid is dat voor vrijwel elk bedrijf van toepassing: Ook als ZZP of MKB bedrijf leg je informatie vast. Denk eens aan de offerte die je verstuurt, de nieuwsbrief waarvoor iemand zich inschrijft, of de factuur die wordt verzonden. Informatie over je personeel, of afspraakgegevens en NAW van een potentiele klant of relatie voor een afspraak.

Verplichtingen als bedrijf

Je bedrijf moet in theorie op 25 mei 2018 voldoen aan diverse zaken uit de AVG. Zo moet je als bedrijf kunnen aantonen dat je je aan de wet houdt en heb je verantwoordingsplicht. Denk daarbij onder andere aan:

·         Het kunnen bewijzen dat je geldige toestemming hebt voor het verwerken van persoonsgegevens.

·         Het kunnen tonen welke gegevens van iemand bij je bekend zijn en hoe je daaraan bent gekomen.

·         Helder vermelden welke gegevens je van iemand gebruikt/bewaart en wat je daarmee doet of hebt gedaan en wie toegang heeft tot die gegevens.

·         Mensen kunnen je bedrijf vragen om te vertellen welke gegevens je van hen bezit (inzage) en kunnen je verzoeken deze te verwijderen of te corrigeren.

Impact van AVG

Voor bedrijven is de AVG vooralsnog een moeilijk grijpbaar iets. Zeker omdat het op zoveel lagen van je bedrijf impact kan hebben en voor veel, veelal kleinere bedrijven, een ver-van-het-bed show is die weinig te maken heeft met de core business waarmee ze zich zelf bezig houden.

Bekijk daarbij vooral ook eens wat informatie van de Kamer van Koophandel over AVG.

Daarnaast helpen we bij Huijbregts Notarissen & Adviseurs graag in allerlei aspecten rondom jouw bedrijf! Of je nu een bedrijf wilt opstarten of juist wilt beëindigen. Onze adviseurs helpen je graag!

Huren of kopen, wat is nou slimmer?

Waar we in ons vorige blog ingingen op koopwoningen met NHG-hypotheek, belichten we vandaag de 2 belangrijkste types wonen: Kopen en huren.

Nu de woningmarkt in beweging is en vergrijzing en het toenemend aantal samengestelde of eenoudergezinnen allemaal invloed hebben op keuzes die we in Nederland maken, is kopen of huren niet altijd een eenvoudige keuze.

Is kopen altijd een optie?

Soms is kopen helemaal geen optie, simpelweg omdat je niet de financiële basis hebt om tot een hypotheek te kunnen komen. Veel jonge, alleenstaande starters bevinden zich op dit moment in die positie nu de regels rondom hypotheek flink zijn aangetrokken afgelopen tijd.

Dit kan zijn omdat je alleen niet genoeg vermogen hebt, nog te weinig verdiend om een hypotheek te kunnen sluiten en/of geen familie hebt die een steuntje in de rug kan bieden, in de vorm van een schenking of lening.

Is huren altijd een optie?

Bij het huren van een woning bestaan verschillende opties. Als je huurt in de zogeheten ‘vrije sector’ kan de prijs van de huur door de verhuurder worden bepaald. Deze is niet echt gebonden aan bepalingen die een maximale huurprijs vereisen. Op dit type woningen is ook geen huurtoeslag of andere subsidie te verkrijgen.

Niet iedereen heeft het vermogen om in de vrije sector te huren.

Sociale huurwoningen zijn goedkopere huurwoningen die met name bedoeld zijn voor mensen die niet beschikken over de financiële middelen om een woning in de vrije sector te huren. Vaak zijn deze woningen in eigendom van een woningcorporatie en niet iedereen komt in aanmerking voor een sociale huurwoning; afhankelijk van je inkomen en bijvoorbeeld gezinssituatie kom je al dan niet in aanmerking en kan er sprake zijn van urgentie.

Hoe bepaal je welke optie het beste bij je past?

Wanneer je de keuze hebt, met name financieel, weegt voor veel mensen het voordeel van kopen op tegen de nadelen. Zo profiteer je van het feit dat:

·         De woning helemaal (binnen gemeentelijke regels) naar eigen zin te maken is.

·         Hypotheeklasten grotendeels stabiel zijn.

·         Je vermogen opbouwt door je aflossingen.

·         Een huis in waarde kan stijgen, waardoor je bij verkoop winst maakt.

Wanneer je een koop overweegt, moet je je er wel van bewust zijn dat je ook risico’s loopt; zo kunnen rentes wijzigen, kun je je baan verliezen of kan een woning minder waard worden. Daarnaast is de hypotheek niet de enige kostenpost van een eigen woning; je hebt immers ook te maken met gemeentelijke belastingen en onderhoud.

 Bij huren zijn de voordelen vooral dat het onderhoud niet voor jouw rekening komt, je niet afhankelijk bent van de huizenmarkt en je in aanmerking kunt komen voor huurtoeslag. Je bent als huurder ook behoorlijk beschermd; zo kan een huurcontract niet zomaar opgezegd worden.

Een belangrijk nadeel is dat de kosten die je maandelijks in je woning steekt in de vorm van huur of aankleding, nooit bijdragen aan je eigen vermogen; dat geld is ‘weg’.

Ga voor een goed advies en stel de juiste vragen

·         Hoe flexibel wil en kun je zijn?

·         Hoe zeker ben je van je huidige gezinssituatie en inkomen?

·         Welke huuroptie zou op je van toepassing zijn?

·         Welke financiële ruimte heb je voor een eventuele koop?

·         Wat voor woning heb je op het oog?

Leg ons je vragen voor (vrijblijvend) en plan een adviesgesprek met een van onze experts, daar zijn ze voor!

Een hypotheek met NHG in 2018.. doen of niet?

Voorheen was een hypotheek met NHG, Nationale Hypotheek Garantie, een slimme en veelgemaakte keuze. Zo was je namelijk in staat om je risico’s in te dammen (je kunt immers niet in de toekomst kijken) en tegelijkertijd je maandlasten enigszins te drukken.

Maar na alle ontwikkelingen op onze huis- en hypotheekmarkt van afgelopen jaren, lijkt ook de waarde van NHG lager te worden en lopen voordelen terug.

Dus voor de hypotheek van nu; wat is wijsheid?

Allereerst; wat waren de voordelen van NHG?

Een hypotheek met NHG was vooral bedoeld om zekerheid te hebben. Wanneer je genoodzaakt bent om je huis te verkopen, door bijvoorbeeld werkloosheid of echtscheiding, worden restschulden niet volledig jouw probleem.

Zo kom je niet in enorme problemen als je onverhoopt een tegenslag te verduren krijgt in jouw toekomst als huiseigenaar. In bepaalde gevallen worden met een NHG-hypotheek restschulden namelijk kwijtgescholden.

Omdat geldverstrekkers ook weten dat het verhalen van restschulden op een particuliere huizenbezitter niet zo eenvoudig zijn, hechtten ook zij waarde aan een hypotheek met NHG. Daarom word je als huizenbezitter met NHG als het ware beloond met een korting op de rente. En die lagere hypotheekrente voel je in je portemonnee.

Wat is er veranderd in afgelopen jaren?

De huizenprijzen zijn flink gestegen en het aantal verkochte huizen net zo hard. Omdat hypotheken die sinds 2013 zijn gesloten maandelijks worden afbetaald, is de kans op restschulden kleiner en hechten geldverstrekkers minder waarde aan een hypotheek met garantie. Er kleven immers ook andere zijden aan een NHG-hypotheek als koper:

Bij het afsluiten van een hypotheek met garantie moet je betalen. Eenmalig 1 procent van de koopsom. Dat is met een voordeel op je hypotheeklasten relatief snel terugverdiend, maar bij een kleiner voordeel, duurt het ook langer voordat je die winst behaalt.

Hoe bepaal je wat voor jou de beste keuze is?

Hoewel er genoeg gespeculeerd wordt en doordat de ontwikkeling van de huizenmarkt en hypotheekverstrekkingen niet stil staat, blijft het lastig om een blik in de toekomst te werpen.

Daarnaast kun je nooit garanderen wat er in jouw leven gebeurt; Koop je een huis alleen, dan is dat anno 2018 vaak niet eenvoudig, maar het kan wel. En wat als je dan op een later moment besluit te gaan samenwonen of samen met een partner een huis te kopen?

Aan de andere kant zijn het verlies van werk of een echtscheiding nog steeds zaken waar iedereen mee te maken kan hebben. En wanneer je niet hebt gekozen voor NHG en toch in de problemen komt, kan dat lastige situaties opleveren.

Uiteindelijk is elke keuze maatwerk; wat bij jou, je situatie, je werk en je voorkeuren past, verschilt van dat van een ander.

Laat je daarom goed adviseren met het oog op jouw persoonlijke situatie.

We maken daarvoor graag een afspraak met je, of maak gebruik van het gratis inloopspreekuur om je eerste vragen voor te leggen. Gewoon vrijblijvend!

Naar de notaris, ja of nee? Wanneer schakel je de notaris in?

We schreven eerder al weleens over de ontwikkelingen rondom online notariaat en de mogelijkheden om dingen zelf te regelen.

Dat daar belangrijke risico’s aan verbonden zijn, weten de meeste mensen wel. Maar relevanter is misschien nog wel het overzicht van wat een notaris eigenlijk voor je kan betekenen.

Dus wanneer schakel je een notaris in en wanneer laat je iets op zijn beloop?

De noodzaak van een notaris

Ook al is het misschien een beetje TE plat geslagen: de belangrijkste reden om met een notaris in contact te treden is omdat er iets zwart-op-wit moet staan.

Belangrijke afspraken die bindend zijn en waar je ten overstaan van een notaris een handtekening onder zet om te duiden dat dit is wat je hebt gekozen, wilt handhaven en wat voor de afhandeling ervan nu is vastgelegd, tussen jou en de notaris en/of tussen jou, een partner en de notaris.

Jezelf en een ander beschermen

De belangrijkste reden dat het gewenst is om zaken goed vast te leggen, is om jezelf EN een ander te beschermen. Dit geldt eigenlijk voor vrijwel elke situatie en draait vaak om financiële afspraken of afspraken rondom rechten en plichten. Denk daarbij aan:

·         Financiële afspraken over eigendom (vermogen, goederen, woning)

·         Afspraken over rechten, plichten en verantwoordelijkheden (ouderschapstaken, alimentatie, levenstestament, voogdij)

·         Juridische en fiscale verbintenissen (een samenlevingscontract, een huwelijk, een geregistreerd partnerschap, erkenning van een kind)

Uiteindelijk zijn deze vastleggingen er bijna altijd op gericht om een ander en jezelf te beschermen tegen verlies of risico. Zo voorkom je dat jouw vermogen in handen valt van iemand die je niet wilt, voorkom je dat de risico’s die jij loopt met je bedrijf ook weerslag kunnen hebben op je partner of wil je iemand juist onderdeel maken van keuzes die je in je leven (samen) maakt.

Een deel van die afspraken worden soms ook mondeling gemaakt, met de intentie om elkaar altijd naar beste eer en geweten te behandelen. Maar met als helder voorbeeld de hoeveelheid echtscheidingen die in Nederland worden voltrokken, waarbij men niet prettig uit elkaar gaat, is het naleven van ooit gemaakte mondelinge afspraken, vaak erg lastig.

Dit soort zaken voorkom je met een notariële vastlegging.

Blik op de toekomst

Met name als je wat ouder wordt, word je geconfronteerd met de risico’s en angsten die daar soms bij horen. Want wat als je komt te overlijden en je hebt niets vastgelegd over je vermogen en erfenis? Dan gaan de standaardregels in werking die misschien wel niet kloppen met jouw wensen.

Of, als je niet meer in staat bent om volledig voor jezelf te zorgen en keuzes te maken. Dan wil je er zeker van zijn dat je wordt behandeld op een manier die je past en dat iemand handelt in jouw beste welzijn. Zeker wanneer je dat zelf niet meer kan.

Ook daarover heb je waarschijnlijk specifieke ideeën die je graag nageleefd wilt zien. Dat is vaak niet vanzelfsprekend als dit niet is vastgelegd.

En wat als je een eigen bedrijf hebt, waarmee je grootse plannen hebt of had? Wanneer neemt een ander het stokje over en op welke manier wil je dat geregeld zien?

Denk hierbij aan:

·         Een levenstestament

·         Een testament (wie erft/erven jouw vermogen?)

·         Je pensioenvoorzieningen

·         Estate planning

Leg ons je situatie voor

We weten dat je vaak niet graag nadenkt over sommige dingen en dat het uitzoeken en laten vastleggen ervan niet echt iemands hobby is. Zeker wanneer je de materie lastig vindt.

Loop daarom eens binnen tijdens ons inloopspreekuur voor je eerste vragen en dan bepalen we samen welke vervolgstap je wilt zetten. Onze experts staan voor je klaar!

Een gezinssituatie die ‘anders’ is.. wat zijn de financiële spelregels?

Het is in Nederland al lang niet meer zo dat elk plaatje van ‘huisje, boompje, beestje’ er hetzelfde uitziet. Meer dan ooit zoeken we als mensen naar manieren om ons leven in te richten op zo’n manier dat het helemaal past bij wat we willen. Ook (of juist) als dingen soms even anders gelopen zijn dat we hadden voorzien.

Waar we eerder al weleens een blog schreven over samengestelde gezinnen, zijn er nog veel meer situatie die een beetje anders zijn dan gemiddeld. En daar horen dan soms ook wat andere spelregels bij.

Hoewel alle situaties uniek zijn en we in onze adviezen altijd uit gaan van maatwerk, kunnen we je wel alvast meenemen in (financiële) aspecten die beïnvloed worden door je gezinssituatie.

Samengestelde gezinnen

Wanneer twee partners met (ieder) een kind of meerdere kinderen uit een eerdere relatie elkaar vinden, spreek je van een samengesteld gezin.

In bekendere terminologie, word je in dat geval ook stiefouder van de kinderen van je nieuwe partner.

In 2017 was circa 10% van de gezinnen opgebouwd als samengesteld gezin.

Met zo’n nieuwe gezinsdynamiek, komen er ook financieel veel zaken op je af. Niet alleen voor nu (wie draagt welke lasten, wat is van jou en van mij en waar en hoe leggen we dat vast?) maar ook voor later.

Want als jij komt te overlijden, wie erft dan jouw vermogen? Welke rol spelen je nieuwe kinderen hierin en wat ligt er voor je ex-partner? En is dat wat je wilt?

Juist bij een nieuwe en vaak wat complexere gezinssituatie is het van groot belang om vast te laten leggen wat je wel en niet wilt. Daarbij horen afspraken met je ex-partner, om te beginnen met een ouderschapsplan, maar daar hoort ook je nieuwe gezin en hoe je om wilt gaan met erfenissen en verantwoordelijkheden.

·         Hoe gaan we om met ieders vermogen? Wat is van mij, wat is van jou en wat is van ons samen?

·         Hoe is onze woonsituatie en wat moeten we daarover vast laten leggen?

·         Hoe gaan we om met erfenissen en het financieel ondersteunen van onze huidige partner, ex-partner en/of (stief)kinderen

Daar helpt ons team van adviseurs je graagbij!

Homohuwelijk en kinderen

Wanneer partners van hetzelfde geslacht besluiten kinderen te nemen, is dat vaak al niet zo eenvoudig. Je krijgt te maken met donorschap, draagmoederschap of bijvoorbeeld adoptie.

Juist in deze situaties is het juridisch ouderschap niet vanzelfsprekend en is jullie huwelijkse staat ook weer een factor.

Denk hierbij aan de volgende dingen:

·         Zijn jullie voor de wet getrouwd?

·         Bij vrouwen: Wie draagt het kind? Zij is automatisch ouder na de bevalling, je partner moet als tweede ouder erkend worden.

·         Is een eventuele donor of draagmoeder een bekende en welke afspraken wil je met diegene maken over betrokkenheid en ouderschap?

·         Welke afspraken over financiële verantwoordelijkheden en bijvoorbeeld erfenis wil je maken rondom je partner en je kind?

Omdat geen enkele situatie hetzelfde is, kijkt ons team altijd met jou of jullie naar de specifieke situatie en wensen waarmee jij te maken hebt. Daarvoor nemen we dan ook alle tijd.

Heb je een specifieke vraag of wil je eens wat meer weten voordat je echt zaken laat vastleggen?
Maak gebruik van ons gratis inloopspreekuur en leg ons je situatie voor.

Starter op de woningmarkt? Dit mag je verwachten

Allereerst nodigen we je van harte uit voor onze speciale startersavond op 8 maart aanstaande.
Samen met DéWoonnotaris.nl en Thuis in Wonen organiseren we op 8 maart een inloopavond voor starters op de woningmarkt.

Tijdens deze avond stel je ons vragen over de afwikkeling van de aankoop van een woning, of het verkrijgen van een hypotheek. En hoe zit dat eigenlijk met samenwonen als je niet getrouwd bent?

Vorige maand schreven we in ons blog al over het krijgen van een hypotheek zonder vaste baan.

Verzamel dus als je vragen en meld je aan voor de startersavond. En voor die tijd, geven we je graag al wat eerste inzichten met dit blog.

“Starters kunnen onmogelijk een huis kopen in de huidige woningmarkt”

De koppen liegen er niet om de afgelopen maanden. Na een eindelijk herstelde woningmarkt, zijn er financieel aardig wat aanscherpingen geweest die de ruimte voor een hypotheek niet per definitie groter hebben gemaakt.

Tegelijkertijd stijgen de huizenprijzen. Dat is minder een probleem voor mensen die hun huis gunstig verkopen en tegen hogere prijzen een nieuwe woning aankopen. Maar voor starters kan het dus soms best even zoeken zijn naar een woning die past bij jouw financiële plaatje.

Laat echter de negatieve tendens van de media je niet teleurstellen; er zijn nog steeds veel leuke huizen te koop in Brabant die OOK (of juist) voor starters heel interessant zijn en qua prijsniveau haalbaar. En de mogelijkheden van een hypotheek bepaal je met iemand met verstand van zaken.

Het begint met het stellen van de juiste vragen en het verkrijgen van praktische en eerlijke informatie; zo weet je echt waar je aan toe bent en wat je wel en niet mag verwachten van je zoektocht en aankoop. Daar helpt ons team je dus graag bij!

Minder huizen te koop in Nederland

Na de flinke piek van het afgelopen jaar waar de woningmarkt echt een boost kende en veel huizen van eigenaar wisselden, staan er nu in Nederland veel minder huizen te koop.

Dat betekent dat alle potentiele huizenzoekers in Nederland een stapje bij moeten doen, maar voor starters (b)lijkt het vaak nog wat lastiger.

Voor de Brabantse starter zijn er wel voordelen; de grootste uitdagingen voor starters zitten in de randstad. Regio’s Den Haag en Almere kende de afgelopen tijd een behoorlijke prijsstijging bij een laag huizenaanbod, terwijl in Brabant die cijfers een stuk gunstiger uitpakten.

Als je als starter op de woningmarkt bevindt, zijn de vragen die je jezelf stelt vooral praktisch van aard en van alle tijden.

Zorg dus dat je vooral heel veel goede informatie verzamelt, gevoel en beeld krijgt bij hoe het aankopen van zo’n huis nou eigenlijk in zijn werk gaat en wat dat voor jou, je mogelijkheden en je keuzes betekent.

Laat je vooral niet teveel leiden door de landelijke berichtgeving over de huizenmarkt en het bestaan als starter in de markt.

Begin bij een goed advies en het verkrijgen van inzicht; Meld je gratis aan voor onze Startersavond op 8 maart aanstaande!

Actueel: Bitcoins als erfenis.. hoe werkt dat?

Over erfrecht vertellen we regelmatig wat in onze blogs. Het is immers een onderwerp dat veel van onze cliënten bezighoudt en waar je graag goed over wilt nadenken of nagedacht wilt hebben.

En dat we daarbij niet altijd naar de standaard zaken kijken, belichtten we al in ons blog over bijzondere erfenissen; wat als je het anders wilt doen.

Maar ook op dat vlak blijft ons vakgebied in beweging. Zo stelt de komst van crypto currency, zoals bitcoins, ons voor nieuwe vragen. Want waar we nu ineens niet meer praten over relatief tastbare dingen als geld/rekeningen of zelfs materiele zaken, gaat het nu om iets wat veel minder eenvoudig te grijpen en te duiden is.

Daarom bekijken we vandaag in grote lijnen de mogelijkheden van bitcoins als erfenis.

Bitcoins.. zijn die eigenlijk wel te erven?

Best een goede vraag; want wat zijn bitcoins eigenlijk, als je kijkt naar erfenissen? Gaat het om een vorm van geld? Gaat het om fysieke zaken? Vallen bitcoins onder een nieuwe categorie?

De huidige manier van bekijken is dat het wel degelijk iets is dat waarde bevat en als ‘goed’ aan te merken is. En daarmee zou je als nabestaande in theorie naast geld (contant), saldo (bankrekeningen) ook waarde in de vorm van bitcoins moeten kunnen erven.

Daar zit echter wel een andere uitdaging aan vast.

Hoe kun je bitcoins nalaten en beschikbaar maken?

In alle eerlijkheid zit hier aardig wat technische achtergrond achter. Daar zullen we niet te diep op ingaan, maar we belichten wel waarom dit zo lastig is.

Allereerst zijn bitcoins niet zo eenduidig aan een persoon te koppelen. Dus wanneer je te maken krijgt met bitcoins moet je de ‘wallet’ beschikbaar hebben, en de toegangscode. En hoe bewijs je als erfgenaam dat je recht hebt op de erfenis?

Als eigenaar van bitcoins, is het lastig inregelen.

Je wilt immers dan voor je overlijden je nabestaanden niet aan je bitcoins kunnen. Daarnaast wil je voor je overlijden sowieso je bitcoins voor jezelf houden; het is niet de bedoeling dat buitenstaanders toegang hebben.

NA je overlijden, wil je je bitcoins misschien wel beschikbaar maken, maar dat is nog niet zo eenvoudig.

De meest voor de hand liggende optie lijkt in dit geval om bij je testament het nummer van je ‘wallet’ (denk hieraan als een rekeningnummer) vast te leggen (en hiervan bewijs te leveren in de vorm van een persoonlijke toegangscode), en te zorgen dat de executeur-testamentair het wachtwoord/de toegangscode van je wallet krijgt.

Hoewel het voor veel mensen nog een ver-van-hun-bed show is, zien we in de toekomst waarschijnlijk steeds meer alternatieve waardehoudende zaken die afwijken van de dingen die we nu in ons testament een plek geven.

De vraag hoe en aan wie je iets wilt nalaten, blijft echter van alle tijden.

Denk je na over je testament en erfenis of zoek je naar manieren om (ook je bijzondere) wensen op een goede manier te laten vastleggen?

Ons team erfrecht helpt je met een passend en goed advies en een uitvoering van A tot Z.