Een goed begin; De financiële toekomst van je kind

Vanaf het moment dat je kindje wordt geboren, draag je op allerlei fronten verantwoordelijkheid voor hem of haar. Waar dat eerst vooral om praktische eerste levensbehoeften gaat, wordt dat steeds breder.

Ook de financiële basis voor de toekomst van je kind is er daar één van en die begint eigenlijk zo vroeg mogelijk!

1.      Een potje voor later

Veel ouders kiezen ervoor om al op jonge leeftijd een spaarrekening op te starten voor hun kind. Voor welke toepassing dan ook; het is een slimme zet!

Of je nu geld opzij zet voor een studie, een opstart voor hun eigen spaarrekening voor een eigen woning of auto, of gewoon een basis wilt leggen waarop zij zelf later kunnen doorbouwen; het is prettig als kinderen al een kleine basis krijgen en bij een vroege start vraagt dat per maand niet zo’n grote investering voor jou als ouder.

2.      Omgaan met geld

Op de basisschool krijgen kinderen langzaam het besef van geld mee. Ze gaan begrijpen dat geld niet eindeloos voorhanden is en dat bepaalde zaken een waarde hebben die in geld uit te drukken is.

Ook het idee van geld pinnen, betalen voor spullen of verkopen van materialen of aanbieden van klusjes om daarmee geld te verdienen wordt steeds tastbaarder.

Over het moment waarop je start met het geven van zakgeld en wat kinderen daarmee mogen doen, verschillen de meningen erg.

Wat in elk geval belangrijk is, is dat je kinderen bewust en actief leert omgaan met (de waarde van) geld. Laat ze zelf dingen betalen, laat ze ervaren dat als ze een euro eenmaal hebben uitgegeven, deze niet nogmaals uit te geven is aan iets anders.

Op een wat hogere leeftijd is het onderscheid tussen zak- en kleedgeld mogelijk een slimme keuze; als jongeren maar weten waarom ze iets krijgen en wat ze daar eventueel voor moeten doen.

Ook een bijbaantje is belangrijk voor het ontwikkelen van financiële verantwoordelijkheid en financieel besef en zo leren jongeren dat ze zelf in de hand hebben wat ze te besteden hebben.

Ook op school is er in veel gevallen aandacht voor geld of bijvoorbeeld het opzetten van een (fictief) eigen bedrijf. Al die ervaringen nemen kinderen later mee in hun eigen geldzaken.

3.      Eigen verantwoordelijkheden dragen

Daar direct aan verbonden is het leren eigen verantwoordelijkheden te dragen. Vanaf je 18^e ben je in Nederland voor een groot aantal zaken zelf verplicht zorg te dragen. Daarover schreven we eerder het artikel “Wat verandert er als je 18 bent?” .

Wanneer kinderen en jongeren al van jongs af aan leren omgaan met geld en leren een balans te vinden tussen inkomsten en uitgaven, dan is de kans groot dat zij hier ook op latere leeftijd op een verantwoordelijke manier mee om gaan.

Dit begint met een bijbaantje en het leren kiezen waaraan geld wordt uitgegeven, maar gaat later ook op bij het leren je belastingaangifte te doen, je eigen zorgverzekering te regelen en overige verzekeringen zelfstandig te regelen en betalen.

Slim omgaan met geldzaken of je voorbereiden op de toekomst van je kinderen of kleinkinderen?

Ons team voor familiezaken voorziet je graag van advies!

Bedrijfsfinanciering anno 2017 – Kan dat nog?

De tijd dat we bij een bank konden binnenlopen en extra geld kregen omdat we simpelweg de bankier kenden, is al lange tijd voorbij.

Een financiering aanvragen bij de bank kent inmiddels nogal wat drempels. Sterker nog; vaak wordt gedacht dat het de moeite niet waard is omdat je ‘het wel kunt vergeten’.

Maar wat moet je dan als je voor je bedrijf mooie kansen ziet en wilt investeren? Is het simpelweg geen optie meer of zijn er alternatieven die bij je passen?

Een klein inzicht in de spelregels van bedrijfsfinanciering anno nu.

1.      Bedrijfsfinanciering is minder eenvoudig

Banken zijn de afgelopen jaren een stuk voorzichtiger geworden. Met de herinnering van de afgelopen jaren en crisis is dat niet zo vreemd. Het wil niet zeggen dat het verkrijgen van bedrijfsfinanciering niet meer mogelijk is.

Wel zijn banken veel meer geconcentreerd op het beperken van hun risico’s.

Dat vraagt dus meer dan ooit een goed doordacht, slim en professioneel uitgewerkt plan en een goede, sterke onderbouwing.

2.      Er zijn alternatieven genoeg

Hoewel het lastiger lijkt om bedrijfsfinanciering voor elkaar te boksen, is er eigenlijk meer mogelijk dan ooit! Alternatieven als crowdfunding, informal investors of beleggingsfondsen bieden tal van mogelijkheden om financiers voor je bedrijf te krijgen.

Vooral voor start-ups is crowdfunding populair en als veelbelovende nieuwkomer is dit een effectieve manier om kapitaal te verkrijgen en/of daar een (soms explosieve) groei mee te bewerkstelligen.

Maar ook voor het verkrijgen van bedrijfsmiddelen is de optie van lease enorm gegroeid! En materiaal hoeft daarvoor niet eens nieuw te zijn; ook tweedehands leasing is een slimme manier van financiering, als het bij je bedrijf(sbehoefte) past.

3.      Doe het in 1x goed

Een belangrijke voorwaarde om je bedrijfsfinanciering goed te regelen is het in 1x goed te doen.

Als je aanklopt bij de bank om verliezen van voorgaande jaren aan te vullen, is een afwijzing bijna gegarandeerd. Maar kom je met een goede uitgangspositie  en zoek je extra werkkapitaal of uitbreiding van je machine- of wagenpark, kun je met een goede onderbouwing veel succes behalen.

Zo’n financieringsaanvraag moet je wel in 1x goed doen. De kans dat je na een eerdere afwijzing succes boekt als je voor de tweede keer bij de bank aanklopt is zeer klein.

Laat je dus goed adviseren of bijstaan door een professional met kennis van zaken.

Meer weten of leren over de kansen in je bedrijfsvoering en toekomstplannen?

Binnenkort 18? Deze zaken moet je nu gaan regelen!

Wanneer je (kind) 18 wordt hoeft er in de directe situatie eigenlijk niet meteen iets te veranderen. Je verhuist waarschijnlijk niet per direct, blijft misschien nog even bij je ouders wonen of studeert al ergens anders.

Toch zijn er belangrijke zaken die met de mijlpaal van de 18^e verjaardag de aandacht krijgen; zo ben je immers officieel verantwoordelijk voor je eigen geldzaken.

Daarom zetten we voor alle aankomende 18-jarigen (en hun ouders) op een rij wat je vooral niet moet vergeten als je 18 wordt.

1.      Zelf je zorgverzekering (en zorgtoeslag) regelen.

Vanaf een 18^e levensjaar vallen jongeren niet langer automatisch onder de zorgverzekering van hun ouders.

Je kunt nog wel via je ouders verzekerd blijven, maar die afspraken maak je dan samen; zij betalen dan de premie.

Wanneer je zelf een zorgverzekering afsluit, betaal je zelf de maandelijkse premie en je komt waarschijnlijk ook in aanmerking voor zorgtoeslag; ook die ontvang je dan zelf.

Een zorgverzekering is verplicht in Nederland; niet verzekerd zijn garandeert een boete.

2.       Een DigiD aanvragen

Op je 18^e kun je een DigiD aanvragen die je in staat stelt om zelf allerlei zaken met de overheid te regelen. Zo heb je hem bijvoorbeeld nodig voor het aanvragen van studiefinanciering en wordt bij vrijwel alles wat je met de overheid regelt gevraagd om via een beveiligde verbinding je zaken online te regelen.

3.      Inschrijven voor een huurwoning

Hoewel je soms al eerder dan 18 jaar aanspraak kunt maken op een woning, zijn er binnen de sociale huur veel wachtlijsten waardoor het handig kan zijn je zo snel mogelijk in te schrijven.

De minimumleeftijd is daarbij vaak 18 jaar.

4.      Je eigen bankzaken regelen

Vaak regelen je ouders al vanaf jongs-af-aan een spaarrekening voor je. Daar dragen ze iets aan bij of leren je met zakgeld te sparen.

Heb je nog geen betaal- en of spaarrekening, dan is je 18^e een mooi moment om te beginnen iets op te bouwen voor je toekomst. Of je nu nadenkt of een studie of alvast een woning of auto; regel je bankzaken en wen aan het opbouwen van een administratie.

Zo weet je altijd waar je aan toe bent!

5.      Regel een uitvaartverzekering

Dit is voor veel mensen natuurlijk nog helemaal niet iets waarover je nadenkt op je 18^e!

Sterker nog, er zijn dertigers die nog niets hebben geregeld voor hun uitvaart. Je bent daartoe ook niet verplicht.

Wel kan een uitvaart in Nederland een dure aangelegenheid zijn en dat is de reden dat zoveel mensen zich hiervoor verzekeren.

In veel gevallen zijn je ouders natuurlijk bereid om te helpen en je te leren met het regelen van zaken. En maak je vervolgens nieuwe stappen in je leven zoals het kopen van een huis, het beginnen van je eigen bedrijf of samenwonen, dan helpt ons team je graag verder!

Erfenissen en de belastingdienst.. wat moet je weten?

Waar we vorige maand al iets schreven over nalatenschap als je het ‘anders’ wilt doen, is het voor veel mensen juist al duidelijk wie ze willen laten erven.

Daarbij staan kinderen en kleinkinderen vaak voorop het lijstje, terwijl dat niet altijd vanzelfsprekend ook zo geregeld is.

Daarnaast maken veel mensen zich zorgen over de fiscale afhandeling van dit soort zaken. Erfbelasting zorgt ervoor dat een deel van het vermogen in nalatenschap naar de belastingdienst gaat. Toch zijn er opties om hier zo slim mogelijk mee om te gaan.

Kleinkinderen laten erven kan erfbelasting besparen

Normaal gesproken erven alleen kinderen iets. Kleinkinderen zouden pas iets krijgen als hun ouders (je kind) al zijn overleden; zij nemen dan de plaats in voor nalatenschap.

Als je graag iets aan je kleinkinderen wilt nalaten, kun je dat laten vastleggen in je testament.

De redenen daarvoor zijn vaak hetzelfde:

·         Je wilt iets achterlaten van jezelf aan je kleinkinderen

·         Ze hebben juist in hun levensfase vaak behoefte aan wat extra ruimte (studie, een eigen huis kopen)

Wanneer je kleinkinderen mee laat erven, kan dat daarnaast ook erfbelasting schelen.
De erfbelastingvrijstelling is in 2017 namelijk Euro 20.209. Dat geldt niet alleen voor kinderen, maar OOK voor kleinkinderen!

Omdat niet alle situaties hetzelfde zijn en ook wensen bij iedereen verschillen, is het zinvol om een goed advies in te winnen. 

Eerder genieten en besparen: Schenken

Een andere manier die besparing kan bieden is om (jaarlijks) een bedrag te schenken. Ook voor schenkingen is er een maximaal bedrag dat vrijgesteld van belasting kan worden geschonken ieder jaar.

Dit houdt wel in dat het geld meteen ‘weg’ is en ook voor jezelf dus niet kan worden gebruikt bij leven. Dat werkt anders bij schenken op papier; kinderen ontvangen het geschonken bedrag pas op het moment dat de ouders overlijden, tot die tijd beheren de ouders zelf het geld. Over de vordering betalen de ouders rente.

WOZ-waarde verlagen

Een woning is vaak een belangrijk en groot deel van een nalatenschap bij het overlijden. Als je de WOZ-waarde van een woning kunt verlagen, betekent dit vanzelfsprekend lagere belastingkosten.

Sinds 2012 kun je als erfgenaam kiezen of de WOZ-waarde van het jaar van overlijden wordt opgegeven of de waarde van het jaar erna. Stijgende of dalende huizenprijzen kunnen daar dus op van invloed zijn.

Kies voor een advies op maat

Geen enkele situatie is hetzelfde, en waar voor de één een optie prima werkt, kan deze voor de ander juist nadelig uitpakken.

Het is dus van belang om je goed te laten adviseren; wat past en wat niet? Wat is gewenst en wat moet worden voorkomen?

Leg je situatie vrijblijvend aan ons voor; ons team helptje graag verder!

Nalatenschap en testament; wat als je het anders wilt doen?

Hoewel we over testamenten en nalatenschap regelmatig schrijven of via vlogs informatie delen, gaan we daarbij vaak uit van de nalatenschap aan familieleden of vrienden. Maar het komt regelmatig voor dat mensen andere wensen hebben voor hun bezit, en de redenen daarvoor zijn divers.

Als er niemand is die je iets wilt nalaten

Het kan zomaar zijn dat je, wanneer je nadenkt over je nalatenschap, je erfenis, twijfelt over de toewijzing ervan.

Je hebt geen familieleden of kinderen of hebt geen contact meer met ze. Of, je hebt ze wel, maar wilt hen niets nalaten, om welke reden dan ook.

Of misschien heb je een specifiek beeld bij andere zaken die je nalatenschap kunnen gebruiken, zoals goede doelen of stichtingen die je steun kunnen gebruiken.

Goede doelen in je testament opnemen

Veel goede doelen halen een belangrijk deel van hun steun uit erfenissen van mensen die gedurende hun leven al ondersteuner waren van dit doel.

Zo kiezen veel mensen ervoor om (een deel van) hun vermogen na te laten aan bepaalde goede doelen.

Ook dit moet je laten vastleggen in je testament; een geschreven brief of krabbeltje is niet genoeg!

Huisdieren in je testament

Naast mensen zijn er vaak nog meer belangrijke dingen in je leven. Daarom kun je ervoor kiezen om in je testament op te nemen wat er met je huisdieren moet gebeuren, hoe je wil dat er voor ze gezorgd wordt en natuurlijk waar ze heen gaan als jij en/of je partner er niet meer zijn.

Hoewel het misschien een beetje raar klinkt, blijkt heel vaak dat bij het overlijden van het baasje over de huisdieren niet is nagedacht. En als er geen familieleden zijn die het beestje willen opnemen, het gaat om meerdere beesten of er is simpelweg niemand die weet hoe of wat hij kan doen, is dat niet wat je als eigenaar wilde.

Een testament laten opstellen

Als je een testament laat opstellen, komen er heel veel vragen op je af. Zo zijn er tal van zaken waar je mogelijk niet eens aan had gedacht, maar die voor jou en je nabestaande(n) heel relevant zijn. Kies er daarom voor om goed begeleid je testament te laten opstellen, samen met professionals die deskundig zijn op dit gebied.

Vraag vrijblijvend informatie bij ons op voor je testament.
Liever alvast wat prijsinformatie opvragen? Ook dat kan, via onze vrijblijvendeofferteaanvraag!

De aantrekkende woningmarkt; waar stopt het?

Na tijden van crisis die niet voorbij leek te gaan, zijn we definitief uit het slop. De woningmarkt is weer helemaal terug op zijn poten; er zijn maar weinig mensen die niet kijken, hebben gekeken, willen kopen of hebben gekocht.

Dat is natuurlijk niet zo vreemd, want na tijden van uitstel zijn de kansen gekeerd en kiezen mensen massaal voor de stap die ze eerder uitstelden:

·       Mensen die een scheiding uitstelden omdat hun woning ‘onder water’ stond, namen nu de stap.

·       Mensen die groter wilden wonen wegens gezinsuitbreiding of de stap wilden maken van starterswoning naar iets groters.

·       Ouderen die het kleiner wonen uitstelden, simpelweg omdat verkopen niet interessant was

·       Samengestelde gezinnen of eenpersoonshuishoudens hebben andere woningbehoeften dan wat de woningmarkt te bieden had.

Van kopers- naar verkopersmarkt

De markt is behoorlijk omgeslagen; de afgelopen tijd is de vraag naar huizen zeer hoog en kunnen aanbieders hun huis vaak aan tal van gegadigden kwijt; prettig voor de onderhandelingen. Want als iemand lastige vragen of eisen stelt, is de keuze voor een geïnteresseerde met minder eisen snel gemaakt. En dat maakt je als koper misschien onzeker of onvoorzichtig.

Laat je niet gek maken; Ondanks dat je te maken hebt met veel andere kopers, koop je een huis zelden voor de korte termijn.

Naast dat een huis bij jou en je budget moet passen, wil je er nog lang goed kunnen wonen. Het is geen aankoop waarbij je het je kunt veroorloven om maar wat gemakkelijker te handelen; blijf scherp!

·      Als je twijfels hebt, deel ze dan en stel gewoon alle vragen die in je opkomen.

·      Vraag om uitgebreide informatie, ook als dat bouwkundige rapporten zijn.

·      Als je niet genoeg antwoorden krijgt of de informatie niet naar je zin is, wees dan bereid om af te zien van je oorspronkelijke interesse.

·      Het is geen wedstrijd; ook al verlies je het van andere bieders omdat je niet boven je budget kunt en wilt gaan… er komen vanzelf weer andere woningen!

Neem je tijd en laat je goed voorlichten

Een huis kopen is geen eenvoudige beslissing en dus zeker niet een die je licht moet nemen. Dat betekent de tijd nemen, maar ook vragen om advies en ondersteuning. Want als je te snel handelt en zaken lopen mis (je krijgt de financiering niet rond of je zit ineens met een nare verrassing) dan kan jou of jullie dat veel geld kosten.

Vraag dus om advies en ondersteuning van professionals die zorgen dat jij de juiste vragen stelt. Die helpen bij je financiering of de aktes.

Die professionals vind je in ons team, en ze helpen je graag!

Leg je dromen aan ons voor of loop eens binnen bij ons gratis inloopspreekuur!

WOZ waarde van je huis.. hoe zit dat nou eigenlijk?

Elke woningbezitter heeft er mee te maken; de WOZ-waardebepaling van je huis. Deze ‘beschikking’ krijg je jaarlijks toegezonden door je Gemeente en is bepalend voor de kosten die je als huizenbezitter doorbelast krijgt, bijvoorbeeld voor belastingen. Best belangrijk dus dat dit klopt. Daarom vandaag enkele ins & outs rondom de WOZ-waarde.

1.      Wat is WOZ eigenlijk?

We beginnen bij het begin: WOZ staat voor wet Waardering Onroerende Zaken en is kort gezegd de waarde van je woning. Elk jaar bepaalt de gemeente deze waarde en deze vormt zo de basis van heffingen en belastingen:
• Onroerendezaakbelasting
• Rioolheffing
• Waterschapslasten
• Eigenwoningforfait
• Erf- en schenkbelasting
Omdat de WOZ-waarde geen feitelijke waardering kan zijn, kun je bezwaar aantekenen tegen de beschikking die je krijgt als je deze te hoog vindt.

2.      Hoe bepaalt de gemeente mijn WOZ-waarde?

De WOZ-waarde wordt bepaald door een flink aantal gegevens. Een deel daarvan is object gerelateerd (de woning zelf), een ander deel wordt gevormd door andere factoren.
Een aantal elementen die hierin een rol spelen:
• Het soort woning (flat, tussen- of hoekwoning, vrijstaand, …)
• Is er sprake van bijgebouwen, zoals een garage of schuur
• Grootte van je woning, maar ook kaveloppervlakte en gebruiksoppervlakte
• Het bouwjaar van je huis
• De ligging van je huis en de gewildheid van omgeving en buurt

Daarnaast kunnen wettelijke beperkingen een rol spelen (zoals een parkeer- of uitrijverbod) of kan de aanwezigheid van bijvoorbeeld schade, overlast of slecht onderhoud van belang zijn.

De gemeente schat de WOZ-waarde van je woning in op 1 januari van het voorgaande jaar. Je beschikking van 2017 is dus gepeild op 1 januari 2016.

Het gaat er dus niet om wat je huis nu waard is!

3.      Wat als ik het niet eens ben met mijn WOZ-waarde?

Je hebt als huizenbezitter altijd het recht om bezwaar aan te tekenen binnen de gestelde termijn (die is meestal 6 weken). Vervolgens kun je niet ‘zomaar’ bezwaar aantekenen; je moet een goed beeld hebben van wat volgens jou reëel is en dat kunnen staven met aanvullende gegevens.

Twijfel je over je WOZ-waarde, vraag dan het onderliggend taxatieverslag op of neem contact op met het Kadaster of een taxateur voor het verkrijgen van aanvullende informatie die je helpt bij het bepalen van een betere (reële) WOZ-waarde.

Hulp bij je eigen (nieuwe) woning?

Een huis kopen of verkopen is een hele klus. Behoorlijk spannend ook! Daarom staan onze experts graag voor je klaar met een passend advies, het afhandelen van de belangrijke stappen en natuurlijk het behartigen van jouw belangen.

Neem vrijblijvend contact op of maak gebruik van ons gratis inloopspreekuur!