Meestal staat een lening aangaan niet zo hoog op je
verlanglijstje. Daarom proberen veel mensen voor beoogde grote uitgaven te
sparen. Natuurlijk kan dat niet altijd en soms zit je in een situatie dat een
lening aangaan de beste (of enige) optie is.
Als je dan toch geld moet gaan lenen, doe je dat natuurlijk
graag op een zo slim mogelijke manier, met weinig risico’s en zo voordelig
mogelijk.
Dus waar begin je en waar moet je bij uitstek op letten?
1.
Begrijp waar je aan begint
Een lening is een serieuze stap. Je gaat een financiële
verplichting aan en je betaalt geld over je lening; een verplichting waar je de
komende tijd nog aan moet (kunnen en willen) voldoen.
Met name een hoge rente is een grote valkuil (het kost je
immers veel geld) en je moet je goed beseffen dat je daadwerkelijk elke maand
moet afbetalen; geld dat je niet aan andere zaken kunt besteden.
2.
BKR registratie
Wanneer je een lening aangaat, wordt dit geregistreerd. Een
zogeheten BKR registratie toont andere geldverstrekkers, zoals bij het aangaan
van een hypotheek, dat je al een financiële verplichting hebt lopen waarover je
geld, rente, kosten betaalt.
Een lening kan er dus heel goed voor zorgen dat je geen of
een lagere hypotheek kunt krijgen, omdat de hypotheekverstrekker risico’s wil
beperken.
3.
Het juiste type lening
Er zijn verschillende types leningen en de een past beter
bij je dan de ander.
Persoonlijke lening: hierbij leen je eenmalig een bedrag dat
je binnen een afgesproken termijn terugbetaalt. De rente staat vast gedurende
de looptijd en je betaalt elke maand een vast aflossingsbedrag. Dit is prettig
omdat je niet voor verrassingen komt te staan.
Doorlopend krediet: hier is geen looptijd aan verbonden. Je
mag hierbij geld opnemen op het moment dat je wilt, tot een afgesproken maximum
bedrag en je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt.
Wanneer je dus wat hebt afgelost, mag je op een later moment dit gewoon weer
opnemen, zolang je de limiet niet bereikt. De rente ligt hier echter niet vast;
de hoogte ervan kan (en zal) stijgen en dalen.
4.
Denk na over aflossen
Wanneer je de kans hebt (of beter nog; vooraf probeert te
maken) om sneller af te lossen of misschien zelfs in een of twee keer alles
aflost scheelt dat een hoop geld. Bekijk daarvoor wel of jouw
lening/geldverstrekker die optie ook kosteloos biedt. Het kan namelijk zijn dat
vroegtijdig aflossen tot een boetebedrag leidt, en dat is zonde.
Dit geldt overigens voor een persoonlijke lening; een
doorlopend krediet kun je altijd op ieder moment aflossen.
5.
Vergelijk en vraag een offerte aan
Misschien wel een van de belangrijkste punten van dit blog;
vergelijk!
Rentetarieven verschillen namelijk sterk per kredietverstrekker
en dat maakt vergelijken de eerste winst.
Aan de andere kant is het puur vergelijken op basis van
tarieven ook weer lastig en niet altijd zaligmakend; vaak heb je pas een echt
realistisch beeld van wat er wordt geboden en gevraagd als je een offerte opvraagt.
Jouw persoonlijke profiel (risico) is namelijk mede bepalend voor de hoogte van
de rente. Dus zaken als je leeftijd en inkomen, maar ook je BKR-registraties en
woonsituatie zijn van invloed.
Een offerte aanvragen kost vaak niets en maakt het vergelijken
zo helder mogelijk. Neem daar dus je tijd voor.
Vragen over je financiële situatie en toekomstplannen?
Onze
adviseurs helpen je graag bij je vragen en persoonlijke situatie!
